La Garantie Loyer Impayé, encore appelé assurance loyer impayé est une assurance à laquelle souscrivent de nombreux propriétaires. Cette assurance indemnise systématiquement le bailleur en cas d’impayés du locataire. Combien coûte donc cette assurance ?
Comment est déterminé le prix d’une assurance loyer impayé ?
La fixation du coût de la Garantie Loyer impayé dépend exclusivement du montant du loyer à payer. En effet, ce montant représente en règle générale entre 2.5 et 5 % du montant du loyer annuel avec toutes les charges. Ce taux varie d’un contrat d’assurance à un autre. Par exemple, pour un loyer mensuel de 400 euros, et pour une garantie annuelle de 3 %, le montant de l’assurance va coûter 144 €/an soit 12 €/mois.
Des coûts non négligeables mais avantageux
Si la souscription à une garantie loyer impayé (GLI) représente un coût non négligeable, elle s’avère néanmoins être un investissement judicieux lorsqu’on la compare aux conséquences financières que peuvent entraîner les impayés de loyer. En effet, cette assurance couvre le propriétaire en cas de défaillance du locataire et évite d’importantes pertes financières.
Pour illustrer ce risque, prenons l’exemple d’un loyer de 700 euros par mois. Si le locataire cesse de payer son loyer pendant 20 mois, la dette locative atteindra environ 14 000 euros. À cela, il faut ajouter les frais de procédure juridique pour récupérer les sommes dues, qui peuvent s’élever à environ 5 000 euros. Le montant total avoisine donc les 20 000 euros, une somme conséquente qui peut mettre le propriétaire dans une situation financière difficile, notamment si ce dernier dépend de ces revenus locatifs pour rembourser un crédit ou subvenir à ses besoins.
La souscription à une garantie loyer impayé permet de couvrir ces risques et de protéger le propriétaire contre des pertes significatives. Bien que cette assurance ait un coût, souvent calculé en pourcentage du loyer annuel (entre 2,5 % et 5 % du loyer), elle permet d’éviter des situations désastreuses où le propriétaire doit supporter seul le poids des impayés et des frais associés.
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Comment souscrire l’assurance loyers impayés ?
La souscription d’une assurance loyers impayés est possible dès la mise en location du bien. Il s’agit d’une assurance de personne, qui peut être souscrite par tout propriétaire, qu’il soit bailleur ou locataire.
Le propriétaire doit souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle, appelée garantie des loyers impayés (GLI) pour couvrir les risques locatifs, et une assurance de garantie des revenus locatifs (GRL) pour se protéger contre les loyers impayés.
La GRL est souscrite par le propriétaire bailleur, en même temps que l’assurance de loyer impayé, elle est totalement facultative.
La garantie peut être souscrite auprès d’un assureur, ou auprès d’une banque, d’un organisme de crédit ou d’une société de caution mutuelle. Le propriétaire peut également choisir de souscrire une garantie loyer impayé en direct avec son locataire.
La souscription à l’assurance Loyers Impayés est totalement facultative mais fortement recommandée par les compagnies d’assurance. Elle présente un double avantage :
elle permet au propriétaire de se protéger contre les loyers impayés, en cas d’impayés ou de dégradations du logement par son locataire. Elle couvre également les risques locatifs pour le propriétaire bailleur, elle permet au locataire de se couvrir contre les risques liés aux loyers impayés. Elle permet également à l’assurance de couvrir les frais de procédure, en cas de recours contre le locataire.
La garantie Loyers Impayés est souscrite par le propriétaire bailleur auprès d’un assureur, ou auprès d’une banque, d’un organisme de crédit ou d’une société de caution mutuelle.
Celle-ci est souscrite auprès d’un assureur, en même temps que l’assurance multirisque habitation (MRH) du locataire.
En cas de sinistre, l’assureur prend en charge les impayés et la procédure d’expulsion. Il verse ensuite au propriétaire bailleur la somme d’argent correspondant à sa créance.
Les garanties complémentaires
Les garanties complémentaires, proposées en option de la garantie Loyers Impayés (GLI), offrent une protection supplémentaire au propriétaire bailleur et au locataire en cas de détériorations immobilières causées par ce dernier. Ces garanties permettent de couvrir des risques souvent imprévus qui pourraient engendrer des frais considérables pour le propriétaire.
En cas de détériorations immobilières causées par le locataire, le propriétaire bailleur peut ainsi bénéficier d’une indemnisation pour les dommages subis. Cela peut inclure des réparations liées à des sinistres comme des dégradations volontaires ou accidentelles, des travaux non autorisés, ou encore des négligences ayant entraîné des dommages importants au bien loué. Ces garanties sont particulièrement utiles dans les situations où le dépôt de garantie ne couvre pas l’intégralité des frais de réparation.
Cette protection complémentaire permet donc au propriétaire de préserver l’état de son patrimoine immobilier et d’éviter de devoir financer les réparations de sa poche en cas de sinistre. En optant pour cette couverture, les deux parties, propriétaire et locataire, bénéficient d’une sécurité renforcée et d’une gestion plus sereine du contrat de location.